本篇要点：2019年3月29日烟台新房市场房贷情况调研，烟台新房住宅商贷首付比例普遍是首套30%、二套40%，个别优质楼盘可以做到首套25%；利率上浮比例则是多家银行为首套上浮10%，有所降低。

，贷款不是想贷哪家就能贷

小房知识普及：对新房购房者来说，想买哪个楼盘的房子，只能去跟这个楼盘签了“准入”的银行办贷款，不是想贷哪家就能贷哪家。

而不同楼盘的准入银行情况又有所不同，一般情况下品牌开发商、大开发商准入的银行会多一些，购房者选择面广，拿到较低首付比例跟利率的概率更大。

以中海锦城为例（中海地产今年开盘的新楼盘），据小房了解，该楼盘已经对11家银行做了准入，四大银行（工/农/中/建）全部都有，还有交通、兴业、招商、浦发、中信、华夏等。

第二、首套首付比例多为30%，25%

首套房三成首付、二套房四成首付，公寓等商办类产品50%，这是小房在给烟台市楼盘更新信息时了解到的普遍情况。

根据今天（3月29日）调研，银行个贷中心对咨询的购房者，也基本都是这个口径。

历史来看，烟台的首付比例曾经到过20%，但是最近一年多基本上已经稳定在首套30%、二套40%。

而根据楼盘与银行的合作情况，银行对楼盘以及客户资质的评估，30%的首付比例，其实是可以突破的。

比如中海锦城，首套房首付比例可以做到25%。

中海锦城三居室均价90万，也就是首付只需要22.5万元。

第三，关注利率，基准利率与折扣同样重要

小房知识普及：利率是不断变化的，从两方面：一是基准利率，二是上浮/下调比例。

购房者实际需要承担的利率=基准利率×利率折扣。

利率上浮10%的话，购房者实际需要承担的利率=基准利率×1.1

利率下调10%的话，购房者实际需要承担的利率=基准利率×0.9

基准利率，所有银行统一，这个数值只能由央行(中国人民银行)来定。

而利率折扣（上浮或者下调的比例），银行有自己可控的余地，不光是不同银行不一样，同一银行在不同楼盘也可能不一样。

划重点1.近年来，基准利率一路下调，所以虽然利率折扣是上浮，但是新买房的购房者实际支付的利息成本，是走低的。

划重点2.还贷期间，基准利率是会跟着调整的，比如基准利率下调，那么还贷期的客户支付的利息也将减少。

但是，利率折扣是不变的，比如贷款合同签的是上浮10%，那么，不管基准利率如何变，永远是按上浮10%支付利息。

所以，从这个角度讲，在利率上浮10%的时候买房，还的利息，永远会比贷同样钱、利率上浮15%的要少一些。

第三，利率整体有所下调，首套上浮10%的较多

日前有传言，烟台有的银行利率上浮5%。

小房3月29日调研了多家银行发现，并没有！

首套依然是上浮10%的居多，上浮10%的包括工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、交通银行（仅供参考，以银行实时情况为准）。

烟台银行的利率上浮比例则明显高于其他，首套上浮比例为20%；光大银行则为15%（仅供参考，以银行实时情况为准）。

虽然利率高，但是烟台银行因为放款较快，依然比较受青睐。

10%的主流上浮比例，比起年初了解到的上浮15%为主流来说，已经有所回落。

需要强调的是，同一银行在不同的楼盘，利率上浮比例是有可能有变化的，跟楼盘以及客户个人情况都有关系。

而从中海锦城项目了解到的消息，该楼盘的合作银行可以做到利率上浮10%。

第四，二套房的利率明显高于首套房，不同银行间差异较大

不同于首套房10%的上浮比例已经成为普遍情况，二套房的上浮比例，不同银行间差异较大。

小房3月29日调研结果：烟台银行二套房上浮30%为，然后是工商银行25%，光大银行与农业银行20%、交通银行与招商银行15%-20%，建设银行15%（仅供参考，以银行实时情况为准）。

算价单：

最后还是以中海锦城为例给大家做个算价单（选择这个楼盘是因为他现在打出了90万/套三居室的均价，非常明确）

总价90万，首付（25%）为22.5万，利率上浮10%为5.39%（超过5年）或者5.23%（5年及以下）。

贷款30年，月供3786.12元，总支付利息688003.35元。

贷款20年，月供4601.40元，总支付利息429336.78元。

贷款5年，月供12809.33元，总支付利息93559.92元。

贷款年数越多，总利息越多，但是考虑到通货膨胀的影响，在没有更好的理财投资渠道的情况下，存款全部交首付，然后贷款买房抗通胀是个很好的办法。

很多人买房都是因为明白了把钱存在银行会越来越不值钱。换位思考，银行一次性把钱借出来，我们在10年、20年以后仍在还款的情况下，那时候还的钱，也已经“不值钱”了，所以合理的利息也是应有之义，不必被吓到。​

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