最近一段时间，国内的房地产市场已经可以用"艰难度日"来形容了。一方面，各地调控政策不断加紧；另一方面，各家银行的个人住房贷款利率也在不断调高。本该是成交一片辉煌的9月，却在今年变的冷冷清清，大部分地区的九月成交量都破了历史的新低。

很多有住房刚需的购房者，也被这种形式吓得不敢出手，惊慌的观望着。

而就在这时，市场上却传来了一个消息：

据澎湃新闻报道，局部地区，银行和市场博弈的反转信号出现，利率下调，放款速度提升，广州、佛山等地的部分国有大行和股份行已经在下调房贷利率。

我们都知道，房贷利率直接影响楼市的命脉，现在各地大量下调房贷利率，或许将会是一个利好的信号。

No.1 楼市的“至暗时刻”

今年可以说是范围内，楼市最难过的一年。

首先是去年”三道红线“的发布，虽然在去年并没有造成多大的影响，但这根“被点燃的导火索”，却在今年”爆炸“了，随着债务到期，多家经营不善的房企开始集中暴雷，甚至连某些龙头企业也陷入了危机。

而且，在土拍市场上，国家也针对踩线的房企进行了一系列的限制，而拿不到地，则会直接影响房企的生存。

其次，是各地对房地产市场调控力度的加大。

从六月底开始，各地就纷纷加码楼市调控政策，有的城市是打破学区，让一夜之间失去生存空间；有的城市是增加限制，连赠与住房也要进行限购；还有的城市是延长购房所需的缴纳社保年限。

最后，也是的杀手锏，就是各家银行纷纷调高个人贷款利率。

这一做法可以说是非常有效，因为上调了房贷利率，直接影响的是购房者的购买欲望。利率一上调，买房的成本瞬间多出几十万元，这对打击投机炒房来说，很致命，也很有效。

但是，这样的做法误伤率也很大。

No.2 刚需购房者“很受伤”

虽然调高个人住房贷款利率的初衷是好的，但对与有住房刚需的购房者们来说，却无疑是“躺着也中枪”。

对于存心投机炒房的人来说，既然敢炒，那手上肯定是有一定资本的，利率调高对他们来说，有影响，但不至于伤筋动骨，而且对他们来说，大不了抽身不做了。

但对于有住房刚需的购房者来说，他们要面对的，却是购房成本平平多出几十万的资金压力，这对于条件一般的工薪家庭来说，无疑是对生活的一次重大打击。

显然，国家也注意到了这个问题。

9月29日，人民银行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会。

会议强调，金融部门要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，持续落实好房地产长效机制，加快完善住房租赁金融政策体系。

会议要求，金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

央行发话之后，各地便快速反应起来，因此才出现了我们文章开头的那段消息。

那么，烟台的个人住房贷款利率，有没有也跟着下调呢？

No.3 烟台还在“等风来”

笔者今天咨询了烟台的多家银行，得到的答复只有四个字：

尚未变动

目前，烟台的主流银行还是延续了9月份的政策，首套房利率多在5.6左右，二套房利率多在6左右。

看来个人住房贷款利率下调这股风，目前还没有吹到烟台这个海滨城市。

其实仔细想想，相比于目前房贷利率松动的城市，烟台的房贷利率相对来说还比较低，比如佛山，今年上半年拦截炒房风暴的主要手段就是上调房贷利率，直接把首套房贷利率调至6.5%左右，而惠州的房贷利率更是直接上了7%，很是恐怖。

因此，处于个人住房贷款利率相对较低水平的烟台，反应不会那么的迅速，各家银行尚未有所动作也是情理之中。

但从目前的趋势来看，个人住房贷款利率的下调早晚也会影响到烟台市场，合理的购房需求应该得到保护，尤其是刚需首套，房贷利率下调，能够适当减轻购房成本，有利于这部分购房者顺利上车。

但房贷利率下调也并不意味着楼市会立刻转向，毕竟房住不炒仍是大趋势。对于我们这些普通购房者来说，能做的只有提前布局，精打细算，保护好个人征信，在适当的时机抓住机会，选购自己心仪的好房。